Assurances : la hausse des tarifs devrait se poursuivre de plus belle en 2012

La MAIF a donné le coup d'envoi des annonces tarifaires pour l'année prochaine, en dévoilant une hausse de 2 % en moyenne pour ses contrats automobile et de 3 % en moyenne pour ses contrats habitation.

Fin septembre déjà, le Groupement des entreprises mutuelles d'assurance avait commencé à dessiner le trait de l'évolution des tarifs 2012 de ses membres : une hausse globale de 1 % à 3 % pour l'auto, malgré une baisse du coût des sinistres, hors accidents corporels, sur l'année, et une augmentation de 2 % à 5 % pour l'habitation et la santé.

Le comparateur d'assurance assurland.com prédit quant à lui des augmentations tarifaires de 2 à 3 % en automobile, de 4 à 5 % en habitation et de 5 à 6 % en santé, « soit environ 60 euros de plus sur un budget assurance de 1 300 euros par ménage ».

« Retour à la rentabilité »

« Il faut considérer que les sociétés essayent de reconstituer leurs réserves » après deux années difficiles, de manière à renforcer leur solidité financière, avait plaidé M. Andreck, évoquant aussi l'adaptation à un nouveau cadre réglementaire dit Solvabilité II, qui entrera en vigueur en 2013.

Après une guerre des tarifs entre 2003 et 2009, l'heure est à un « retour à la rentabilité » pour l'assurance automobile, explique Cyrille Chartier-Kastler, du cabinet de conseil Facts & Figures. D'autant que la progression des indemnisations liées aux dommages corporels se poursuit, à l'instar de l'augmentation du prix des pièces détachées et du coût de la mains-d'oeuvre pour réparation.

L'assurance habitation, elle, est dans une situation de rattrapage depuis quelques années de la part des assureurs, qui « se sont rendu compte que bon nombre de contrats multirisques habitation étaient sous-tarifés par rapport au prix du risque », analyse l'expert, qui attend une hausse de 5 à 7 %.

Selon lui, celle-ci est justifiée par les événements naturels, mais aussi par la crise, qui a deux conséquences : une augmentation de la fréquence et du coût des dégâts des eaux, faute d'entretien suffisant, et une hausse des cambriolages. Autre facteur : l'amplification progressive depuis plusieurs années du nombre et du coût des gros sinistres incendie.

Côté santé, la hausse des tarifs s'annonce plus élevée encore : entre + 5 et + 10 %, selon les prévisions.

La faute en partie au doublement de la taxe (de 3,5 % à 7 %) sur les contrats de santé « solidaires et responsables » des complémentaires santé, décidé par le gouvernement. La hausse s'explique aussi par l'augmentation des frais de soins liée au vieillissement de la population et aux déremboursements par la Sécurité sociale.

Globalement, la hausse des tarifs d'assurance observée en 2011 devrait donc se reproduire en 2012, pour les mêmes raisons. Auxquelles s'ajoutent les turbulences sur les marchés financiers et le niveau historiquement bas des taux d'intérêt, qui ont fait chuter les revenus tirés du placement des primes.